在互联网+的大潮下，越来越多的传统行业正在感受到互联网+带来的改变，互联网对传统行业的改变。从衣食住行等“浅水区”，向更多的具有更深行业壁垒的传统行业“深水区”迈进。与日常消费和休闲娱乐等传统行业相比，诸如金融、服务业等传统行业，在互联网+的推动下也正剧烈地发生着改变。

其中金融行业作为传统行业中最具历史和根深蒂固的领域，随着互联网+概念的不断深入，互联网开始延伸到不同的行业当中，通过互联网渠道带来的信息化让金融行业开始感受到了互联网+对整个行业将会带来的深远影响，而作为社会经济中最主要的组成部分，互联网企业也视金融行业为其互联网+战略最重要的“攻坚”领域方向，在金融行业主动拥抱互联网和互联网行业积极融入金融行业的双互推动下，互联网金融成为了如今互联网+当中最蓬勃发展的行业之一。

怎么理解“互联网+金融”？

“互联网+金融”必然是互联网技术和金融的结合。但是从组织形式上看，这种结合至少有三种方式。第一种是互联网公司做金融。第二种是金融机构的互联网化。第三种是互联网公司和金融机构合作。

从事实来看，无论在西方还是中国，互联网企业做金融的体量占金融总资产的体量都很小，颠覆的概念无从谈起。从逻辑上看，虽然互联网技术带来了渠道、数据和技术的革命，这并不意味着互联网公司在开发金融产品上有很大优势。实际上，金融机构对金融产品的理解、风险甄别和风控的能力，以及多年积累的声誉和客户信任，都难以被互联网技术轻易取代。

那么金融企业可以通过自身的互联网化完成“互联网+”吗?记者了解发现，至少有三个原因可以解释为什么金融机构自身的互联网化不是最有效率的。其一，金融行业的痛点和金融机构的丰厚利润并存。多年来，在垄断保护下，金融机构较为容易赚到钱，改善用户体验满足用户需求是动力不足的。如果主要依赖金融机构自身完成互联网化，必然步骤缓慢。其二，互联网企业由于和商业场景以及消费者紧密连接，金融服务不但具有渠道和数据的某些优势，而且是其商业生态圈的重要闭环。这些优势很难被金融机构取代。其三，互联网企业具有的以客户为中心的互联网思维、快捷的反应能力和灵动的组织架构，都正好是传统金融机构相对欠缺的。

因此互联网企业和金融机构合作才是最合适的。记者了解到上海橙旗金融信息服务有限公司就率先和互联网企业埃姆艺信息技术有限公司进行合作并上线ME-CRM的客户关系管理系统。

第一，打通线上线下平台数据交互渠道，统一管理客户数据情况，橙旗金融公司具有理财管理平台“橙旗贷”，有很多客户活跃在线上，并且公司还配备200个理财顾问，每个顾问也分别维护多个客户，客户数据分散在线上和线下，给管理工作造成很多不便，ME-CRM客户关系管理平台帮助橙旗贷进行统一管理， 360度全面掌握客户信息及联系人相关的各项数据，作为公司管理层对于客户数，投资额，投资项目等客户细节都清晰明了，并且可和网上的理财管理平台“橙旗贷”做集成，打通线上线下数据交互渠道。其次系统还具备大数据分析功能，例如客户投资的收益和资金，能够形成可视化的投资报表，理财顾问的提成业绩也实现自动化计算，能比以往更快更有效地管理和分配资源。

第二，有效管理线下理财顾问，由于橙旗金融公司的理财顾问人数众多，并经常外出拜访客户，理财顾问的工作情况管理起来有一定的难度，通过安装ME-CRM手机端APP“我销售”，理财顾问外出可随时进行签到：输入信息—拍照—共享地址，最重要的是，手机端和PC端能够实现数据同步，因此理财顾问能够在手机端随时随地输入客户跟进状况，例如拜访详情，成单可能性，合同签订细节等，公司管理层能够实时掌握顾问的工作细节，便于及时把控，合理分配顾问资源。此外，ME-CRM的手机端APP能在微信中直接打开，使用方便，用户体验做到极致。

金融机构的互联网化能够使整个行业生产率的提高，帮助金融生态丰富化，以及金融消费者福利的提高。这是“互联网+金融”值得期待的愿景，记者将持续关注金融行业O2O后续的发展。